多地首套房贷利率下降 楼市回暖了吗？

经过2018年一系列的严格调控措施，限制了炒房客的不合理投资需求，加杠杆的投资行为已经得到了有效抑制，但从2018年下半年开始房价逐渐回落，而且多地首套房利率水平出现下降迹象，这引起了一些人的猜测：首套房贷利率下降，楼市回暖了吗？

人们有这样的想法主要是因为2014年房贷利率下降房价开始一轮暴涨。但是，我们要先搞清楚2014年房贷利率大规模下调的目的是什么，为了去库存！

2014年之前，房地产调控基本属于“一刀切”，大规模调控导致全国性库存问题，为了解决库存问题，房贷利率一路下调。而近期楼市利率松动与央行货币政策有一定的关系，此次利率松动的原因也并不是为了去库存，而是为了促使楼市稳定，所以现在与2014年情况不一样。况且住建部明确表明，楼市调控力度短期内不会放松，使房地产行业趋于平稳是近期以及未来的重要工作。

具体来说首套房贷利率下降有以下原因。

一、因为近来我国的房产市场的资金比较宽裕，再加上去年央行总共有4次降准，累计向市场投放流动性超过2.3万亿。资金供给越来越充足，利息也就会越来越便宜。

二、因为竞争。现在我国的各种银行越来越多，这就导致了很多银行因为竞争力量不够而破产，所以一些银行为了避免发生这种悲剧，就降低了房贷的利率来抢优质客户，开拓业务。

另外，近期部分城市房贷利率下调，与2018年第四季度以来央行的多次定向降准有直接关系，同时，从回调房贷利率的城市来看，当地房贷利率也都处于较高水平，贷款额度相对充足。再加上房贷的风险不大，坏账的比例也很低，所以如果是在政府的允许下，银行也希望下调利率。但是有银行负责人表示，其实房贷利率的数据只是一个参考。银行在审批房贷时，要考虑的因素很多，例如贷款申请人的工作性质、每月的流水情况以及还款能力等等。除此之外，个人征信状况也是个十分重要的考核标准，目的是为了降低资金风险。

总的来说，现在国家使用货币政策比较谨慎，银行流向楼市的资金，总体还是可控的。未来货币的宽松幅度，大概率会与国家的经济增速保持一致。单纯刺激房子的价格，很难再像之前那样有大的拉动效应，普通人的杠杆已经用的很高了。现在经济发展的出路，主要在于做产业升级，国家已经看到问题的症结所在了。如果楼市再次被拿来刺激经济，就又走上了之前的老路，大量资本的疯狂涌入，只能带来一波短暂的狂欢，之后就是一地鸡毛。还有，棚改货币化的逐步退出，三四线城市的楼市就没有了海量资金的推动，想涨也涨不动了。最后，从刚需角度来看，未来整体利好趋势明显。首先，房屋居住权获取渠道拓宽，随着市场中针对居住需求的供给，通过购房才能解决居住需求的压力得到缓解；其次，政策性住房如共有产权房的试点成功到推广普及，为刚需购房解决居住需求降低了门槛和资金支出；最后，随着市场中房贷利率下行以及银行资金流动性的好转，租房以及购房支出的利息成本也将降低。

                                                                                                                       文章来源：在凌研究院