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经过2018年一系列的严格调控措施,限制了炒房客的不合理投资需求,加杠杆的投资行为已经得到了有效抑制,但从2018年下半年开始房价逐渐回落,而且多地首套房利率水平出现下降迹象,这引起了一些人的猜测:首套房贷利率下降,楼市回暖了吗?
人们有这样的想法主要是因为2014年房贷利率下降房价开始一轮暴涨。但是,我们要先搞清楚2014年房贷利率大规模下调的目的是什么,为了去库存!
2014年之前,房地产调控基本属于“一刀切”,大规模调控导致全国性库存问题,为了解决库存问题,房贷利率一路下调。而近期楼市利率松动与央行货币政策有一定的关系,此次利率松动的原因也并不是为了去库存,而是为了促使楼市稳定,所以现在与2014年情况不一样。况且住建部明确表明,楼市调控力度短期内不会放松,使房地产行业趋于平稳是近期以及未来的重要工作。
具体来说首套房贷利率下降有以下原因。
一、因为近来我国的房产市场的资金比较宽裕,再加上去年央行总共有4次降准,累计向市场投放流动性超过2.3万亿。资金供给越来越充足,利息也就会越来越便宜。
二、因为竞争。现在我国的各种银行越来越多,这就导致了很多银行因为竞争力量不够而破产,所以一些银行为了避免发生这种悲剧,就降低了房贷的利率来抢优质客户,开拓业务。
另外,近期部分城市房贷利率下调,与2018年第四季度以来央行的多次定向降准有直接关系,同时,从回调房贷利率的城市来看,当地房贷利率也都处于较高水平,贷款额度相对充足。再加上房贷的风险不大,坏账的比例也很低,所以如果是在政府的允许下,银行也希望下调利率。但是有银行负责人表示,其实房贷利率的数据只是一个参考。银行在审批房贷时,要考虑的因素很多,例如贷款申请人的工作性质、每月的流水情况以及还款能力等等。除此之外,个人征信状况也是个十分重要的考核标准,目的是为了降低资金风险。
总的来说,现在国家使用货币政策比较谨慎,银行流向楼市的资金,总体还是可控的。未来货币的宽松幅度,大概率会与国家的经济增速保持一致。单纯刺激房子的价格,很难再像之前那样有大的拉动效应,普通人的杠杆已经用的很高了。现在经济发展的出路,主要在于做产业升级,国家已经看到问题的症结所在了。如果楼市再次被拿来刺激经济,就又走上了之前的老路,大量资本的疯狂涌入,只能带来一波短暂的狂欢,之后就是一地鸡毛。还有,棚改货币化的逐步退出,三四线城市的楼市就没有了海量资金的推动,想涨也涨不动了。最后,从刚需角度来看,未来整体利好趋势明显。首先,房屋居住权获取渠道拓宽,随着市场中针对居住需求的供给,通过购房才能解决居住需求的压力得到缓解;其次,政策性住房如共有产权房的试点成功到推广普及,为刚需购房解决居住需求降低了门槛和资金支出;最后,随着市场中房贷利率下行以及银行资金流动性的好转,租房以及购房支出的利息成本也将降低。
文章来源:在凌研究院
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